Fonds dynamiques : une alternative aux fonds euros classiques #
Parmi ceux-ci, nous retrouvons les fonds Suravenir Opportunités 2, NéoEuro Garanti2, Euroflex, Innovalia ou Sécurité Flex Euro. Ces derniers ont la particularité d’afficher un rendement négatif en cas de mauvaise année.
Des performances variables selon les années
Par exemple, les fonds Sécurité Target Euro et NéoEuro Garanti2 ont réalisé des rendements stands nuls en 2022, puis respectivement de 3,38% et 2,30% pour l’année 2023. Cela illustre bien la fluctuation possible des performances annuelles de ces fonds dynamiques, investissant notamment dans des actifs plus risqués.
Les fonds immobiliers : des résultats mitigés en 2023 #
Si certains fonds dynamiques ont pu récupérer en 2023, ce ne fut pas le cas pour plusieurs acteurs ayant investi dans l’immobilier. La tendance s’est inversée pour quelques-uns comme le contrat Sérénipierre, qui affiche un rendement de 0% cette année contre 2,30% en 2022.
Chez Generali, le fonds Elixence Himalia a enregistré un rendement de 1,80% en 2022 et de 3% pour l’année 2023. D’autres contrats ont vu leurs rendements diminuer légèrement, tels que Euro Allocation Long Terme 2 de BforBank Vie et Spirica avec 2,10% en 2022 et 2% en 2023.
Les bonnes performances des contrats immobiliers
À l’inverse, certains fonds immobiliers ont su tirer leur épingle du jeu. C’est le cas notamment du contrat Oradéa Vie Patrimea Premium, qui a atteint des rendements de 2,50% en 2022 et 3,50% en 2023. Dans la même période, Sécurité Pierre Euro de Suravenir est passé de 2,30% à 0%.
Les contraintes d’accès aux fonds dynamiques et immobiliers #
Bien qu’elles puissent offrir une alternative intéressante aux fonds euros classiques, ces options plus spécifiques sont souvent sujettes à certaines contraintes d’accès.
Par exemple, il peut être demandé un investissement minimum obligatoire au sein des unités de compte. Ainsi, les fonds Obligataire et Foncier Euro requièrent respectivement une mise minimale de 30% et 50% dans des unités de compte.
Il est donc essentiel pour l’épargnant de bien comprendre ces limitations avant de se lancer dans ce type d’investissement.
Un choix adapté à chaque profil d’investisseur #
En résumé, les fonds dynamiques et immobiliers en assurance vie révèlent des performances contrastées en 2023, avec des surprises positives mais aussi négatives selon les contrats.
Chaque investisseur doit ainsi bien analyser son profil de risque avant d’opter pour l’une ou l’autre de ces alternatives aux fonds euros traditionnels. Le choix dépendra notamment de l’horizon de placement, de la tolérance au risque ou encore des objectifs financiers fixés par l’épargnant.
Enfin, il est crucial de tenir compte des contraintes d’accès à ces fonds, qui peuvent varier en fonction des assureurs et des contrats proposés.
